대한민국이 초고령화 사회로 깊숙이 진입하면서 은퇴 이후의 자산 방어가 그 어느 때보다 중요해졌다. 경제 활동기에 든든한 안전판이었던 보험도, 소득이 급감하는 은퇴 시기가 되면 매월 고정적으로 지출되는 큰 부담으로 다가오기 마련이다. 당장의 생활비 때문에 필수 보험마저 무턱대고 해약하는 안타까운 사례가 빈번한 가운데, 경제 전문가들은 은퇴 직후야말로 철저한 데이터 기반의 보장 분석과 '스마트한 보험 리모델링'을 진행해야 할 골든타임이라고 강조한다.
2008년 알리안츠생명 입사를 시작으로 메리츠화재, 교보생명(10년 근속), ABA금융을 거쳐 현재 피플라이프 수원지점에서 맹활약 중인 18년 차 베테랑 조선혜 이사는 무작정 해지하는 대신 '합리적인 보험 다이어트'를 제안하며 금융 소비자들의 이목을 집중시키고 있다. 조 이사가 제안하는 보험 다이어트의 핵심은 기존 증권의 면밀한 분석을 통한 '유지'와 '덜어내기'의 명확한 구분이다. 실제 발생한 병원비를 보전해 주는 '실손의료비'는 꼭 유지하도록 안내하고, 중복되거나 과도하게 설정된 '정액 보상(진단비 및 사망 보장)'은 고객의 현재 경제 수준에 맞춰 세밀하게 덜어낸다. 최신 데이터 분석을 통해 연령대별 발병 리스크를 수치화하여, 꼭 필요한 보장만 남기는 최적의 맞춤형 솔루션을 도출하는 방식이다.
절차가 번거롭거나 방법을 몰라 정당한 권리임에도 포기해버리는 '숨은 보험금' 문제에도 적극적으로 개입한다. 조 이사는 고객의 과거 병력과 수술, 통원 이력 등을 꼼꼼히 역추적하여 놓치고 있던 보상금까지 완벽하게 찾아준다. 이러한 집요함과 전문성은 고객들에게 단순한 관리자 이상의 깊은 감동과 신뢰를 심어주고 있다. 이에 더해 은퇴 후 소득이 단절되는 시기, 즉 '소득 크레바스(Income Crevasse, 소득 공백기)'에 빠지지 않도록 돕는 것도 그의 중요한 역할이다. 장기적인 안목이 필수적인 개인연금과 퇴직연금에 대한 밀착 컨설팅을 병행하여, 고객이 월급이 끊긴 후에도 흔들림 없이 안정적인 현금 흐름을 창출할 수 있도록 든든한 방파제를 구축해 준다.
조선혜 이사는 "급변하는 금융 환경과 복잡한 보험 제도 속에서 고객의 소중한 자산을 지키고 불리는 일은 단편적인 정보만으로는 결코 이뤄낼 수 없다"며, "고객의 삶 전반을 들여다보는 진정성과 철저한 리스크 관리 시스템이 뒷받침될 때 비로소 진정한 의미의 재무 설계가 완성된다"고 강조했다. 단순한 상품 판매를 넘어 생애 주기에 맞춘 고도화된 '종합 자산 컨설턴트'로 정평이 난 조선혜 이사. 불확실한 미래와 막막한 노후를 준비하는 이들에게 그의 빈틈없는 보장 분석과 맞춤형 은퇴 설계가 가장 확실하고 든든한 해답이 될 것으로 기대된다.
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